Lidé si půjčují peníze z různých důvodů. V některých případech se může jednat pouze o rozmar, kdy si člověk chce koupit něco, na co nemá ušetřené peníze, v jiném případě si mohou lidé půjčovat i z důvodů existenčních. 

Pro každého existuje na trhu velké množství půjček, mezi které patří např.:

  • osobní půjčka
  • hypotéka
  • podnikatelský úvěr
  • půjčka na automobil

Osobní půjčka často slouží na nákup čehokoliv bez udání důvodu, člověk ji tedy může použít na cokoliv. Osobní půjčka se však také využívá např. ke konsolidaci dluhů nebo k zaplacení exekucí. 

Hypotéka slouží výhradně na nákup nového domu nebo bytu, popř. na rekonstrukci vlastního bydlení.

Podnikatelský úvěr je možné postavit proti úvěru spotřebitelskému. Je určen pro podnikatele, podniky a firmy, nikoliv pro běžné osoby. Existují různé druhy podnikatelského úvěru.

Půjčka na automobil neboli leasing je typem půjčky, která se využívá výhradně na nákup nového nebo ojetého automobilu. Leasing bývá většinou dražším typem půjčky, než je např. osobní půjčka nebo spotřebitelský úvěr. 

Pozor však na nebankovní společnosti, které mohou lidem s dluhy nebo v exekuci nabízet pochybné půjčky, které mají příliš vysoké úroky a musejí být splaceny velmi rychle. 

Mezi takové půjčky může patřit např. 

Půjčka před výplatou cílí na klienty, kteří nemohou vyjít s penězi do další výplaty a klasická banka by jim půjčku neposkytla. Může se jednat o nemocné osoby, maminky na rodičovské dovolené nebo někoho, kdo potřebuje peníze na neočekávané výdaje a nemá ušetřenou tu správnou částku. 

Půjčky před výplatou mohou být vyplacené velmi rychle a v hotovosti, přičemž se často jedná o zapůjčení částky nižší než 20 000 Kč. V České republice poskytují půjčky před výplatou např. Ferratum, Creditcasa nebo Skip Pay

Jistá půjčka v insolvenci je určena klientům, kteří potřebují peníze, ale procházejí insolvencí, a tudíž jsou pro klasickou banku příliš rizikoví. V České republice nabízí půjčku v insolvenci např. Zoxo nebo Epůjčka. Je důležité upozornit, že pokud je klient v insolvenci, je pro něj velmi rizikové si brát další půjčku, protože ta často slouží pouze k zaplacení dluhů. Člověk se tak velmi snadno dostane do dluhové pasti. 

V případě nonstop půjčky na směnku se jedná o klamavý produkt, protože půjčování na směnku je v České republice zakázáno. Za půjčkou na směnku je často schovaná rychlá nonstop půjčka, kterou lze uskutečnit v hotovosti i o víkendu. Nonstop půjčky poskytují společnosti jako např. Zaplo, Smart půjčka nebo TradeCZ.  

Úrokové sazby

Další, na co by se měl člověk při řešení správné půjčky zaměřit, jsou úrokové sazby. Úrokové sazby mohou výrazně ovlivnit celkové náklady na půjčku. Je tedy nezbytné porovnat úrokové sazby nabízené různými věřiteli a zjistit, který z nich nabízí nejlepší variantu. 

Je však důležité mít na paměti, že úrokové sazby mohou být fixní, nebo variabilní, proto je dobré zvážit pečlivě každou možnost.

U nebankovních společností sice člověk dostane peníze rychle a bez většího papírování, úrokové sazby jsou však mnohokrát vyšší než v klasické bance. 

Co dalšího je důležité u půjčky zvážit? 

Při výběru správné půjčky je dále důležité se zaměřit na podmínky půjčky.  

Doba splatnosti půjčky označuje dobu, po kterou musí klient půjčku splácet. Kratší doba splatnosti úvěru obvykle znamená vyšší měsíční splátky, ale nižší celkové úroky zaplacené za dobu trvání úvěru. Na druhou stranu delší doba splatnosti úvěru může vést k nižším měsíčním splátkám, ale nakonec klient zaplatí více na úrocích v průběhu času. Při výběru doby splatnosti úvěru je dobré zvážit své finanční cíle a schopnost hradit vysoké měsíční splátky.

Mnohé půjčky jsou navíc spojeny s dalšími poplatky a platbami, jako jsou poplatky za poskytnutí půjčky, poplatky za podání žádosti, sankce za předčasné splacení a poplatky za pozdní splátky. Tyto poplatky mohou výrazně zvýšit náklady na půjčku, proto je důležité před podpisem smlouvu řádně přečíst a nepodepisovat nic, co není naprosto jasné.

Je důležité porozumět také možnostem splácení, které věřitel nabízí. Některé půjčky mohou mít pevný splátkový kalendář, zatímco jiné mohou umožňovat větší flexibilitu, například možnost dodatečných splátek nebo předčasného splacení půjčky bez sankcí. Je dobré zvážit své finanční cíle a vybrat půjčku s možností splácení, která je s nimi v souladu.

Před podáním žádosti o půjčku je důležité prozkoumat pověst věřitele. Je dobré si vyhledat recenze a hodnocení ostatních klientů, aby člověk získal jasnou představu o zákaznickém servisu, době odezvy a celkové spokojenosti s půjčkou.

Závěrem

Při výběru správné půjčky je nezbytné zvážit faktory, jako jsou úrokové sazby, podmínky půjčky, poplatky, úvěrové skóre, možnosti splácení a pověst věřitele. 

Pečlivé vyhodnocení těchto faktorů pomůže učinit informované rozhodnutí a vybrat si půjčku, která nejlépe odpovídá daným potřebám a finančním cílům. Před konečným rozhodnutím se také doporučuje poohlédnout se po více možnostech půjčky a porovnat je.