Zdali se nebankovní půjčka vyplatí, závisí na konkrétní finanční situaci klienta a potřebách jednotlivce. Klienti nebankovních společností by si měli dát pozor na to, aby měli dostatek finančních prostředků na zaplacení půjčky a aby nepoužívali finanční prostředky z půjčky na zaplacení exekucí nebo jiných dluhů

Proč se nebankovní půjčky vyplatí? 

Nebankovní půjčky jsou stále oblíbenější z několika důvodů. Jedním z nich je jejich snadná dostupnost a pohodlí. Na rozdíl od tradičních bankovních půjček nemají nebankovní půjčky přísná kritéria způsobilosti a zdlouhavé vyřizování. 

Díky tomu jsou přístupné širokému okruhu jednotlivců a podniků, kteří nemusí splňovat podmínky pro získání bankovní půjčky. Nebankovní půjčky mají navíc krátkou dobu vyřízení, takže dlužníci mohou získat potřebné finanční prostředky během několika dnů, nikoli týdnů či měsíců.

Mezi základní důvody, proč si lidé sjednávají nebankovní půjčky, patří: 

  • dostupnost
  • flexibilita
  • rychlý proces schvalování
  • rozmanitá nabídka produktů 

Jednou z klíčových výhod nebankovních půjček je jejich dostupnost. Na rozdíl od tradičních bankovních půjček, které mají často přísná kritéria způsobilosti, jsou nebankovní věřitelé ochotnější půjčit peníze osobám s horším úvěrovým skóre nebo osobám s negativním zápisem v registru dlužníků. To otevírá finanční příležitosti lidem, kteří by mohli být tradičními věřiteli odmítnuti.

Dalším důvodem obliby nebankovních půjček je jejich  flexibilita, kterou nabízejí. Nebankovní věřitelé mají často k dispozici různé možnosti půjček, včetně zajištěných a nezajištěných půjček, krátkodobých a dlouhodobých půjček a různých podmínek splácení. To umožňuje dlužníkům vybrat si půjčku, která nejlépe vyhovuje jejich konkrétním potřebám a finanční situaci.

Nebankovní půjčky mají ve srovnání s tradičními půjčkami obvykle rychlejší proces žádosti a schvalování. Mnoho online věřitelů například poskytuje okamžité rozhodnutí o půjčce, což umožňuje dlužníkům rychlý přístup k tolik potřebným finančním prostředkům.

Nebankovní věřitelé se často specializují na úzce vymezené trhy a nabízejí širokou škálu úvěrových produktů, které vyhovují jedinečným výpůjčním potřebám. Ať už se jedná o půjčky ihned na účet, půjčky po insolvenci, osobní půjčky, půjčky od soukromé osoby ihned, nebo dokonce studentské půjčky, nebankovní věřitelé mohou klientům poskytnout více možností výběru.

Typy nebankovních půjček

Nebankovní půjčky nabízejí řadu možností pro klienty, kteří se nemusí kvalifikovat pro tradiční bankovní půjčky. Tyto půjčky mohou být použity pro osobní nebo podnikatelské účely, mají různé úrokové sazby a podmínky a mohou být dostupnější i pro osoby s horší úvěrovou historií

Mezi základní nebankovní půjčky patří např.: 

  • půjčky na OP
  • půjčky po insolvenci
  • půjčky od soukromé osoby
  • půjčky ihned na účet

Půjčka na občanský průkaz je oblíbeným nebankovním produktem, ke kterému nejsou potřebné další doklady. Půjčka na OP je také vyřízena velmi rychle. 

Půjčky po insolvenci jsou určené klientům, kteří prošli tzv. oddlužením a jsou pro bankovní společnosti vysoce rizikoví.  Půjčky po insolvenci většinou nabízí nižší finanční obnosy. 

Půjčky od soukromé osoby, tzv. peer-to-peer půjčky, spojují dlužníky přímo s jednotlivými investory, čímž odpadá potřeba tradiční banky. Tyto půjčky se obvykle používají pro osobní účely nebo pro malé podniky a mají pevné úrokové sazby a podmínky splácení. Klienti s dobrou bonitou mohou prostřednictvím peer-to-peer půjček získat nižší úrokové sazby než prostřednictvím tradičních bank. 

Půjčky ihned na účet jsou určeny klientům, kteří potřebují rychle finanční  obnos, nejlépe do druhého dne. Půjčky podobného typu jsou poskytovány většinou i o víkendu v hotovosti.

Základní srovnání bankovních i nebankovních půjček lze udělat na webu Vmagazin.cz, kde je vše přehledně vysvětleno. Vmagazin.cz také nabízí rady ohledně kariéry, bydlení, zdraví nebo kultury. 

Možné nevýhody nebankovních půjček

Jednou z významných nevýhod nebankovních půjček jsou vyšší úrokové sazby ve srovnání s bankovními půjčkami. To je často způsobeno zvýšeným rizikem spojeným s půjčováním dlužníkům, kteří mohou mít nižší úvěrové skóre nebo omezenou úvěrovou historii. Klienti by měli pečlivě zvážit náklady na půjčku a svou schopnost ji splácet.

Nebankovní poskytovatelé úvěrů nepodléhají stejné úrovni regulace jako tradiční banky, což může vést k menší ochraně spotřebitele. Klienti by měli být obezřetní a před tím, než se zaváží k nebankovní půjčce, si důkladně prověřit poskytovatele půjček a ujistit se, že jednají s renomovaným a důvěryhodným věřitelem.

Stejně jako v každém úvěrovém odvětví i v sektoru nebankovních půjček vždy existuje riziko predátorských úvěrových praktik. Klienti by měli být obezřetní vůči věřitelům, kteří se dopouštějí nekalých praktik, jako je účtování nadměrných poplatků, zatajování podmínek nebo klamavá reklama. 

Závěrem

Nebankovní půjčky se mohou vyplatit osobám, které potřebují rychlé a dostupné financování, ale nemusí splňovat podmínky pro získání bankovních půjček. Je však důležité pečlivě zvážit podmínky a porovnat různé možnosti, aby byla půjčka zvládnutelná a dostupná. Spolupráce s renomovaným věřitelem a zodpovědnost při splácení půjčky mohou z nebankovních půjček učinit cenný nástroj pro zvládání finančních potřeb.